В страховой практике существует множество терминов, которые определяют условия выплат и лимиты ответственности страховщика. Одним из таких терминов является неагрегатная сумма страхового возмещения. В этой статье разберем, что это означает и как применяется.
Содержание
В страховой практике существует множество терминов, которые определяют условия выплат и лимиты ответственности страховщика. Одним из таких терминов является неагрегатная сумма страхового возмещения. В этой статье разберем, что это означает и как применяется.
Определение неагрегатного страхового возмещения
Неагрегатное страховое возмещение — это вид страховой выплаты, при котором лимит ответственности страховщика устанавливается отдельно для каждого страхового случая, без суммирования (агрегации) по всем случаям в течение срока действия договора.
Это означает, что если в полисе указан лимит в 1 млн рублей на один страховой случай, то при каждом новом случае страхователь может получить до 1 млн рублей, независимо от предыдущих выплат.
Отличие от агрегатного возмещения
Для понимания важно сравнить неагрегатное возмещение с его противоположностью — агрегатным:
| Критерий | Неагрегатное возмещение | Агрегатное возмещение |
| Лимит выплат | На каждый страховой случай | На все случаи в течение срока договора |
| Пример | При лимите 1 млн рублей и трех случаях выплаты составят до 3 млн рублей | При лимите 1 млн рублей и трех случаях общая выплата не превысит 1 млн рублей |
Где применяется неагрегатное возмещение
Такой тип страхового возмещения часто встречается в следующих видах страхования:
- Страхование гражданской ответственности (например, ОСАГО в некоторых странах)
- Медицинское страхование с покрытием отдельных случаев
- Страхование профессиональной ответственности
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Большая защита для страхователя — каждый случай рассматривается отдельно
- Предсказуемость выплат при множественных страховых событиях
Недостатки:
- Обычно более высокая стоимость полиса по сравнению с агрегатным покрытием
- Может быть избыточным для рисков с низкой частотой возникновения
Заключение
Неагрегатное страховое возмещение обеспечивает более широкое покрытие, так как лимит применяется к каждому страховому случаю в отдельности. Это выгодно для страхователей, которые могут столкнуться с несколькими страховыми событиями в течение срока действия договора. Однако за такое покрытие обычно приходится платить более высокую премию.
